安全性對(duì)比國(guó)債的話,一般10年期的國(guó)債會(huì)被看做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率,所以的從安全角度看,無(wú)限接近于保本。說(shuō)到底還是國(guó)債信用等級(jí)更高一點(diǎn),而存款明顯低于國(guó)債的保障水平,國(guó)債的分類及特點(diǎn)國(guó)債有憑證式和電子式之分,兩者均可提前兌取、靠檔計(jì)息,國(guó)債的安全性國(guó)債,是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券,又稱為國(guó)家公債。
1、銀行的國(guó)債很安全嗎?
今天(4月1日)正好是儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)第一期和第二期熱銷的日子,國(guó)債也再次走入人們的視線里。不知道今天大家搶購(gòu)了嗎?那么,銀行的國(guó)債安全嗎?其實(shí)國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)很低,銀行僅僅是承銷著,國(guó)債是由財(cái)政部代替國(guó)家發(fā)行的債券,國(guó)債的安全性國(guó)債,是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券,又稱為國(guó)家公債。是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)并由國(guó)家背書(shū),按照債券的一般原則,通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,
一般來(lái)說(shuō),國(guó)債的最低認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額為100元。比起銀行個(gè)人大額存單產(chǎn)品動(dòng)輒需要20萬(wàn)元的起存,國(guó)債的低門檻、高性價(jià)比更適合普通投資者,尤其是老年人對(duì)國(guó)債的購(gòu)買熱情不減,說(shuō)白了,國(guó)債就是國(guó)家向國(guó)內(nèi)老百姓打的“借條”。其安全性自不必多言,比起銀行普通定期存款和大額存單業(yè)務(wù)來(lái)看,一毫不差,國(guó)債的分類及特點(diǎn)國(guó)債有憑證式和電子式之分,兩者均可提前兌取、靠檔計(jì)息。
但提醒一下:國(guó)債雖說(shuō)可以提前支取,不過(guò)有“虧本”風(fēng)險(xiǎn),具體計(jì)息方式為:從購(gòu)買之日起,兩期國(guó)債持有時(shí)間不滿6個(gè)月不計(jì)付利息,滿6個(gè)月但不滿1年按利率0.74%計(jì)息,滿1年不滿2年按2.47%計(jì)息,滿2年不滿3年按3.94%計(jì)息;第二期國(guó)債持有時(shí)間滿3年不滿4年按3.91%計(jì)息,滿4年不滿5年按4.05%計(jì)息。
具體規(guī)則如下圖所示:比如說(shuō),某客戶購(gòu)買10萬(wàn)元國(guó)債持有不滿6個(gè)月就兌取,意味著一分錢利息都拿不到,而且還需要交給銀行100元的手續(xù)費(fèi),國(guó)債的收益率根據(jù)財(cái)政部公告,今年儲(chǔ)蓄國(guó)債第一期期限為3年,最大發(fā)行額180億元,票面年利率4%;第二期期限為5年,最大發(fā)行額120億元,票面年利率4.27%。據(jù)了解,今年3月10日至19日發(fā)售的儲(chǔ)蓄國(guó)債幾乎被秒殺,大部分銀行的額度都是在一天甚至半天的功夫就被搶完了,
根據(jù)儲(chǔ)蓄國(guó)債的分類不同,收益及給付方式也相應(yīng)不同。通常憑證式國(guó)債都是到期一次性還本付息;而電子式國(guó)債則是每年付息一次,到期還本,值得一提的是,今天開(kāi)始發(fā)售的電子式國(guó)債實(shí)行固定利率,三年期票面年利率為4%,五年期票面年利率為4.27%。附件:2019年國(guó)債的發(fā)行時(shí)間表從今年3月份開(kāi)始直至11月,每個(gè)月的10日都有一批儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)售,
其中3月、5月、9月、11月為憑證式國(guó)債;4月、6月、7月、8月、10月為電子式國(guó)債。另外,從今天(4月1日)開(kāi)始發(fā)售的電子式國(guó)債比較特殊,是財(cái)政提前開(kāi)始發(fā)行的4月份第一和二期,截止到4月9日,但緊接著4月10日至19日又將繼續(xù)發(fā)售第三、四期電子式國(guó)債;而在4月20日起直至月底發(fā)售第五、六期電子式國(guó)債。
2、想買國(guó)債可是怕賠,國(guó)債為什么不享受存款保險(xiǎn)?
國(guó)債屬于債券類理財(cái)產(chǎn)品,并非銀行存款,所以不可能納入《存款保險(xiǎn)條例》的保護(hù),但是國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行信用。之所以銀行存款納入存款保險(xiǎn)保護(hù),就是因?yàn)樯虡I(yè)銀行是允許破產(chǎn)的,萬(wàn)一破產(chǎn)后可以啟動(dòng)保險(xiǎn)賠付,而國(guó)債是以國(guó)家信用做擔(dān)保的,是最為安全的理財(cái)產(chǎn)品,除非是國(guó)家破產(chǎn)了,否則根本沒(méi)有必要擔(dān)心。
換句話說(shuō),要是國(guó)家真破產(chǎn)了,那銀行存款就算是有存款保險(xiǎn)保護(hù)又有什么意義呢?說(shuō)到底還是國(guó)債信用等級(jí)更高一點(diǎn),而存款明顯低于國(guó)債的保障水平,國(guó)債是由財(cái)政部代替政府發(fā)行的,說(shuō)白了就是國(guó)家向民眾打的“借條”,而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。各大商業(yè)銀行不過(guò)就是國(guó)債的承銷團(tuán)成員進(jìn)行代銷,最終兌付的財(cái)政部專項(xiàng)劃撥的資金而非銀行負(fù)債端資產(chǎn),
3、國(guó)債很安全,可是地方再有人說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn),這樣不矛盾嗎?