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結(jié)構(gòu)性因素是什么意思,什么叫結(jié)構(gòu)性存款

來源:整理 時間:2022-07-08 04:52:27 編輯:金融知識 手機版

結(jié)構(gòu)性存款的分類,及適合哪些人群結(jié)構(gòu)性存款一般分為。結(jié)構(gòu)性存款并不是100%安全的,只能說真正安全的部分是投資于存款的資金,這部分才是完全享受存款保險保護,來看,很多銀行為了攬儲需要,往往都是發(fā)行“假結(jié)構(gòu)”性存款產(chǎn)品,也就是說根本沒有掛鉤金融衍生品。

1、什么是結(jié)構(gòu)性存款?

什么是結(jié)構(gòu)性存款

資管新規(guī)實施后,結(jié)構(gòu)性存款成為“保本”型理財產(chǎn)品的最佳替代品,與大額存單一樣成為各大銀行的攬儲工具。那么,什么是結(jié)構(gòu)性存款呢?結(jié)構(gòu)性存款所謂的結(jié)構(gòu)性存款,簡單來說,就是“存款 期權(quán)”的一體產(chǎn)品,是指將一部分資金投資于銀行存款,另一部分運用金融衍生工具投資與匯率、股票、利率、商品和信用等標的物掛鉤的金融產(chǎn)品,

根據(jù)理財新規(guī)要求,結(jié)構(gòu)性存款納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算,按照存款管理,因此,它也成為銀行“吸金”的重要工具。根據(jù)2018年7月銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法(證書意見稿)》,結(jié)構(gòu)性存款已納入銀行表內(nèi)核算,按照存款管理,相應納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍,相關(guān)資產(chǎn)應按規(guī)定計提資本和撥備,

也許是納入存款保險保護的緣故,使得很多投資者誤以為結(jié)構(gòu)性存款就是一般性存款。其實結(jié)構(gòu)性存款還是存在著一定的風險,結(jié)構(gòu)性存款是否可看作普通存款呢?盡管在結(jié)構(gòu)性存款中有“存款”二字,但它并非標準銀行存款,結(jié)構(gòu)性存款是銀行的表內(nèi)資產(chǎn),事實上在銷售端很多銀行將其劃入理財業(yè)務,其構(gòu)成為“存款期權(quán)”,因此保本不保息。

由于資管新規(guī)要求,銀行保本理財產(chǎn)品退出市場,但老百姓對于保本的需求卻又無法退場,于是,各大商業(yè)銀行開始變相推出“保本型”理財產(chǎn)品的替代品,有些甚至直接將過去的保本理財產(chǎn)品更名為結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款屬于保本產(chǎn)品,受存款保險條例保護,50萬以下能得到100%賠付,安全性很高,但它的投資門檻偏高,1萬起購,有的甚至要5萬元、10萬元起購,

那么,結(jié)構(gòu)性存款就真的沒有風險嗎?其實,結(jié)構(gòu)性存款并不是100%安全的,只能說真正安全的部分是投資于存款的資金,這部分才是完全享受存款保險保護。目前來看,很多銀行為了攬儲需要,往往都是發(fā)行“假結(jié)構(gòu)”性存款產(chǎn)品,也就是說根本沒有掛鉤金融衍生品,準確的說,真正的結(jié)構(gòu)性存款中投資銀行存款的部分風險很小,且受存款保險條例保護。

因此其安全性主要取決于用于購買金融衍生品的資金比例,投資衍生品的比例越高則可能的風險越大,但通常銀行用于購買衍生品的比例不會太高,總的來說其風險介于銀行存款和銀行理財之間,但相應的,結(jié)構(gòu)性存款的收益大于銀行存款,一般情況下不及銀行理財。尤其是在購買時要注意預期年化收益率并非到期后的收益,結(jié)構(gòu)性存款的分類,及適合哪些人群結(jié)構(gòu)性存款一般分為:一、“保本 保最低收益”型;二、“部分保本”型;三、純保本型的。

2、什么叫結(jié)構(gòu)性存款?

什么叫結(jié)構(gòu)性存款

結(jié)構(gòu)性存款已經(jīng)誕生多年,不過真正興盛起來的就在這兩年,最主要的原因在于銀行取消了保本理財產(chǎn)品,結(jié)構(gòu)性存款和大額存單成為保本理財?shù)囊粋€替代品,承接大量保本理財轉(zhuǎn)移出來的資金,什么是結(jié)構(gòu)性存款呢?結(jié)構(gòu)性存款簡單的來理解就是我們原來普通的存款嵌套部分金融衍生品,在一定保本的程度下,獲得較高的預期收益。舉個例子:老張退休多年,由于個人的因素,對于有風險的產(chǎn)品較為排斥,老張追求不高,要求的就是在保本的基礎(chǔ)上,可以獲得較高于銀行定期存款的收益率,

在以往,老張主要購買保本理財,自從2018年資管新規(guī)落地后,銀行取消了保本理財產(chǎn)品,老張一下子無所適從,此時銀行的理財經(jīng)理小李就為老張推薦了保本型的結(jié)構(gòu)性存款。老張目前擁有100萬元本金,小李給老張推薦的這款保本型結(jié)構(gòu)性存款,對于用戶的資金是這么安排的,將老張的100萬元劃分為兩部分,其中97.8萬元存入普通的一年期定期存款(存款利率為2.25%),那么這97.8萬元的本金一年后到期本息合計:97.8*(1 2.25%)=100萬元,剛好保本。

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