同理，開門紅保險無論包裝成“教育金”、“養(yǎng)老金”還是“祝壽金”，它本質依然是一款理財保險，大多數(shù)的產(chǎn)品都會以年金險的形式出現(xiàn)。在資產(chǎn)不足以兌付保險利益的情況下，保險保障基金也會提供不低于剩余保險利益90%的經(jīng)濟救濟，理財保險本質孫有七十二般變化，但無論怎么變，他本質就是孫。

1、想給孩子買一份教育金保險，如何買比較好？

謹慎考慮哦。01理財保險本質孫有七十二般變化，但無論怎么變，他本質就是孫，同理，開門紅保險無論包裝成“教育金”、“養(yǎng)老金”還是“祝壽金”，它本質依然是一款理財保險，大多數(shù)的產(chǎn)品都會以年金險的形式出現(xiàn)。某理財險宣傳資料以市面上某個年金險產(chǎn)品為例，消費者向保險公司繳納一定的保費，在約定的某個時間點或者時間段，可以從保險公司領錢，

一般的年金險，除了只有身故保障，最大的特點是能返錢和分紅，所以它一般沒有或者有很少的保障特性，更類似于理財產(chǎn)品。目前大多數(shù)的理財保險產(chǎn)品由年金險和萬能險構成，有些產(chǎn)品的年金險是分紅型產(chǎn)品，消費者購買后，可以享受分紅獲利，02理財險與理財年金險的實質就是一種理財險，奶爸從理財?shù)慕嵌葹榇蠹曳治鲆幌隆?、年金險的運作模式年金險的運作模式分為兩種：a、在沒有萬能險的情況下：消費者花錢購買產(chǎn)品→到約定時間點或者時間段提取返還金b、搭配萬能險的情況下：消費者花錢購買產(chǎn)品→不提取返還金→返還金進入萬能險的萬能賬戶進行二次生息（這段時間消費者可以繼續(xù)追加投入）→往后再提取在搭配模式的情況下，年金賬戶配合萬能賬戶，提高了收益率，

消費者最終獲得的返還金更多，但周期也更長。2、投資風險購買年金險產(chǎn)品，實際上也是跟保險公司簽訂合同，合同上明確規(guī)定的保險利益，在符合條件的情況下，保險公司都必須給投保人兌現(xiàn)，退一萬步講，即便保險公司經(jīng)營不善，需要進行破產(chǎn)清算。在資產(chǎn)不足以兌付保險利益的情況下，保險保障基金也會提供不低于剩余保險利益90%的經(jīng)濟救濟，

從這個角度看，它的投資風險是很低的。奶爸曾經(jīng)寫過關于保險公司是否會破產(chǎn)的文章，詳情可查閱：保險公司倒閉了保單怎么辦？3、投資周期年金險一般繳費方式是躉交/3/5/10年，費用動輒上萬元，而返還所有收益的時間普遍需要幾十年甚至終身，在繳費期內退保，保險公司通常只會返還保單的現(xiàn)金價值。當然，消費者也可以選擇辦理減額交清，

但無論哪種做法，前幾年退步一般損失會比較多。總的來看，理財險的流動性非常差，更多是一種長期的投資，4、投資收益年金險的產(chǎn)品增值能力如何，是大家最關心的問題。奶爸曾經(jīng)選取了平安人壽保險公司的璽越人生少兒版進行測算，詳細的測算過程可查閱奶爸以往文章：代理人絕不告訴你理財險的真相某理財險宣傳資料業(yè)內一般用內部收益率IRR（InternalRateofReturn）來衡量年金的收益情況，

IRR是：凈現(xiàn)值(NPV)為零時的折現(xiàn)率。而璽越人生的IRR大概率在2%-5%之間，收益如何，見仁見智。03年金險適合什么人購買奶爸一直強調，保險的最大功能和最終目的應該是保障，購買保險應當遵循“先保障，后理財”的原則，在購買理財險之前，應當先為家庭做好了充分的保障。一個年金險產(chǎn)品，從投入到回報，是一個漫長的過程，而且理財險的收益要跑贏通脹也不是件容易的事，

如果沒有充足的閑置資金，或者有一定的理財能力，奶爸還是建議“奶粉”們像我一樣，當個吃瓜群眾。目前大部分的理財險的長期年化收益率在2%—5%，如果這已經(jīng)滿足你對于理財結果的追求，那也不妨考慮，綜所上述，年金險適合已經(jīng)為家庭做好保險配置，現(xiàn)金流充足，同時對于理財收益沒有追求的人。04購買年金險需要注意什么1、預定利率預定利率是保險公司提供給投保人保費的收益率，當然是越高越好，

不過銀保監(jiān)會規(guī)定，目前不分紅型年金險的預定利率不能超過4.025%。2、分紅型年金險保單紅利分紅險，是指保險公司將上一年會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例分配給客戶的一種人壽保險，特別注意的是，保險公司股東的分紅不等同于分紅險分紅哦，另外，保單紅利是不保證的，有可能出現(xiàn)不分紅的情況，關注奶爸保3、萬能賬戶萬能賬戶也有一個保底的利率，不同產(chǎn)品的保底利率是不一樣的。