在內(nèi)地，《保險法》有明確規(guī)定，保單生效2年后，保險公司不得解除合同；在香港，保險公司對于投保人的欺詐或未如實告知，可進行無限期追溯，啥意思，抓到一丁點沒老實說的，最終都要拒賠。本著最高誠信原則，在香港買保險是你說的，保險公司都信，香港保險不是你的夢中情人像上述的拒賠案例也不是第一次，很早之前保險公司發(fā)現(xiàn)內(nèi)地投保人在1990－1993年有過靜脈注射案例（就是掛了個水，打點滴==）未向保險公司進行告知，而拒絕在2012年理賠其肺癌申請的。

1、香港保險的弊端是什么？有沒有組團去香港的？

香港保險前一陣子很火，很多人也問過小司，香港保險值不值得買？今天我就直接了當?shù)母嬖V大家結(jié)論：香港保險，尤其是健康類的保險，可能根本就不適合我們內(nèi)地投保人！01白血病患兒，香港保險公司拒賠了為什么這么說？我們先從一個香港保險拒保的案例來看，就非常清楚了。（注：孩子第一次住院，L先生在監(jiān)獄中服刑，監(jiān)護人為孩子母親）這家港險公司的拒賠理由也非常的簡單粗暴：“曾經(jīng)住院，投保時有未如實告知項”這個“曾經(jīng)住院”的證據(jù)，居然是來自患兒的首次住院病歷：幼兒急診、繼發(fā)性血小板減少癥、輕度貧血，

作為老客戶，L先生當然是無法接受這個結(jié)果，所以立刻進行申訴，但是并沒有結(jié)果。于是L先生無奈之下，在著名的海港城（香港各家保險公司聚集地），拉出橫幅抗議，申訴的方式有很多，為什么L先生選擇了拉橫幅，主要因為三點：①制造輿論壓力。吸引媒體關(guān)注，變相需求援助；②香港律師費高，訴訟程序多時間長，按小時收費，贏了官司，獲賠的錢基本不夠律師費，哪兒來的錢治??；③香港救濟組織的理賠糾紛解決率低。

香港的“保險索償投訴局”是免費的，有官網(wǎng)，但只管100萬港幣以內(nèi)的理賠糾紛，處理時間平均半年，從結(jié)果看，2016年的374宗已經(jīng)審結(jié)的案件中，只有7宗是投保人獲得支持，成功率只有2%。這些因素都導(dǎo)致了L先生耗不起，只能拉橫幅，02別以為就咱們說話籠統(tǒng)，香港同胞更含糊要絕對注意到的是，香港保險的健康告知環(huán)節(jié)，和內(nèi)地的非常不同，香港的寬泛到就像“和你談人生”，比如他們會問：“任何胸部及呼吸道問題”“其他血液及血管疾病、其他任何贅生物”“在過去五年內(nèi)，你曾否遭遇意外或疾病，而沒有在上述提及？”等等，這些詢問把既往所有異常都包括進來了，屬于“無限告知”。

那我們來看看內(nèi)地的一些重疾險的健康告知，拿弘康人壽的哆啦A保重疾險健康告知來說：123健康告知的細節(jié)可以說是細致入微，面面俱到，雖然你可能根本就不懂每個病是怎么回事，但是至少給了你一個百度的機會，但是像香港保險，跟質(zhì)問你的人生一樣來問你的健康告知，誰能分得清“任何胸部及呼吸道問題”究竟是什么樣的問題？那我們反過來看，這種情況，內(nèi)地保險賠不賠？一個字，不應(yīng)該拒賠！原因有四：①L先生是老客戶，幾次醫(yī)療險的賠付，已經(jīng)檢驗了雙方之間的信任，不存在騙保一說；②第一次住院，醫(yī)生診斷結(jié)果是感冒，癥狀是急性上呼吸道感染，其他診斷：幼兒急疹、繼發(fā)性血小板減少癥、輕度貧血。

檢查結(jié)果中顯示有“單核細胞增多”，而后續(xù)檢查證明已經(jīng)恢復(fù)正常，而且這種癥狀，感冒也會引發(fā)；③保險公司在拒賠之前，已經(jīng)成功的為患兒理賠過5次住院費用，而且第一次理賠資料中已經(jīng)顯示是這個孩子的“第2次”住院，視同保險公司知情；④第一次住院期間，L先生身在獄中，監(jiān)護人是孩子母親，所以投保人不可能知情，任何一條放在內(nèi)地，保險公司拒賠的理由都是0，但是香港的法律和內(nèi)地不同，最后的理賠結(jié)果也大相徑庭。

所以去香港買保險之前，還得學習透香港的法律、各種醫(yī)療知識等等，以及基本的粵語和繁體字，03香港保險不是你的夢中情人像上述的拒賠案例也不是第一次，很早之前保險公司發(fā)現(xiàn)內(nèi)地投保人在1990－1993年有過靜脈注射案例（就是掛了個水，打點滴==）未向保險公司進行告知，而拒絕在2012年理賠其肺癌申請的。所以，在香港，你以為只是你以為，保險公司認定的才是最終結(jié)果，

而且香港保險，不能說是劣勢，更多的是不適合，它可能專門為香港的人文社會環(huán)境設(shè)計的產(chǎn)品，到了內(nèi)地投保人身上就行不通了。香港保險為什么不適合內(nèi)地投保人原因有五個：第一，性價比不高，香港醫(yī)療保險和內(nèi)地相比，無論是普通的醫(yī)療還是高端的醫(yī)療，價格優(yōu)勢不明顯；香港的意外險很不劃算，保額低價格高，性價比和內(nèi)地相比差距比較大，意外險內(nèi)地已經(jīng)很便宜了。