理財(cái)要綜合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動(dòng)性需求、理財(cái)預(yù)期目標(biāo)來設(shè)定。中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)銀行理財(cái)，最好投資方向?yàn)閭鶛?quán)、同業(yè)存款等，預(yù)期年化收益在4.0%以上即可考慮，如果我有四百萬現(xiàn)金，我不會(huì)全部拿來理財(cái)，因?yàn)?，只要是理?cái)，就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然，你也不能只看到風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)跟機(jī)會(huì)是對(duì)等的。

1、手里有20-30萬的存款，該怎么投資理財(cái)？

題主在備注中表示：在小縣城里，工作穩(wěn)定，每年能有幾萬塊存款。針對(duì)你目前的訴求，既然要準(zhǔn)備理財(cái)，肯定不能是存款，而如果用這二三十萬去買理財(cái)產(chǎn)品，利息能比銀行高一點(diǎn)，但又能怎樣，最終的結(jié)局依然是被通脹掉，因?yàn)橥浀乃俣缺壤⒁卟簧伲鳳2P這種事盡量不要碰，期貨、外匯、黃金都是小眾理財(cái)，虧損的概率很高，股票雖然風(fēng)險(xiǎn)比期貨低，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的，而且對(duì)能力的要求很高，你只有二三十萬元當(dāng)然不能投入股票市場(chǎng)。

適合大眾的最好產(chǎn)品就是房產(chǎn)，長(zhǎng)期來看不說一定要要暴漲，但防通脹的目標(biāo)還是能做到的，不過，現(xiàn)在中國(guó)城市化進(jìn)程已到第二階段，根據(jù)做強(qiáng)國(guó)家中心城市和省會(huì)城市戰(zhàn)略，小城市人口向大城市流動(dòng)是個(gè)必然，而你所在的小縣城房子必然不會(huì)保值，所以建議你去省會(huì)買房，哪怕小一點(diǎn)都值得！喜歡嗎？記得關(guān)注點(diǎn)贊，留下腳印，常聊！。

2、1000萬現(xiàn)金走保守路線，該怎么做理財(cái)呢？

1000萬現(xiàn)金走保守路線在當(dāng)前的國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)下非常的妥當(dāng)，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)處于康波長(zhǎng)周期（60年一循環(huán)）的蕭條期，具體表現(xiàn)為德國(guó)、日本國(guó)債負(fù)利率，美國(guó)連續(xù)三個(gè)月降息，并向市場(chǎng)注入天量資金，中國(guó)全面降準(zhǔn)，在CPI達(dá)3.8%的情況下，繼續(xù)通過LPR和MLF操作降息。全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，根據(jù)本人15年的高凈值客戶服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，可參照下面的投資組合，具體要按照投資人收益目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)偏好去配置資產(chǎn)：一.保險(xiǎn)計(jì)劃全家人購(gòu)買香港重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)高端醫(yī)療險(xiǎn)50萬人民幣用于夠買香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)美金年化收益6.5%以上，折算人民幣預(yù)期收益3.25萬50萬人民幣購(gòu)買人壽險(xiǎn)人民幣年化收益3%以上，人民幣預(yù)期收益1.5萬二.投資組合1.銀行大額存單：300萬預(yù)計(jì)年化收益5%，預(yù)期收益15萬2.信托：200萬充分抵押物保障，預(yù)防本金損失。

預(yù)計(jì)年化收益8.5%，預(yù)期收益17萬3.電子銀行承兌匯票：200萬全國(guó)性股份制銀行開出的電子銀行承兌匯票為底層資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)年化收益8%，預(yù)期收益16萬4.黃金ETF:100萬對(duì)抗全球經(jīng)濟(jì)下滑和通脹風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)計(jì)年化收益10%，預(yù)期收益10萬5.上證50ETF:100萬預(yù)期年化收益率10%，預(yù)期收益10萬整個(gè)投資組合預(yù)計(jì)總收益：72.75萬，預(yù)期年化收益率：7.28%。

3、父母給了40萬做理財(cái)，怎么做才能低風(fēng)險(xiǎn)而且收益超過余額寶？

購(gòu)買余額寶本質(zhì)等于購(gòu)買貨幣基金，目前余額寶背后對(duì)接多款貨幣基金，平均7日年化收益撐死也就2.4%上下，毫無懸念。收益超過余額寶，而且要低風(fēng)險(xiǎn)，閉著眼睛也能做到，確定你父母這錢給的一點(diǎn)要求都沒有么？理財(cái)要綜合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動(dòng)性需求、理財(cái)預(yù)期目標(biāo)來設(shè)定，同時(shí)，父母這筆錢屬于贈(zèng)與，給了就是你的，但如果考慮父母的感受，那么盡量把這錢打理地符合贈(zèng)與人的預(yù)期。

首先第一點(diǎn)是余額寶的收益未來只會(huì)越來越毛毛雨，央行降息又降準(zhǔn)，釋放流動(dòng)性，余額寶這類產(chǎn)品賴以拉高收益的大環(huán)境已不再。同時(shí)，央行一系列舉措均為刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，所以股市、基金等投資領(lǐng)域都會(huì)相對(duì)活躍，如果你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以，比如能在三五年內(nèi)承受20%左右的浮虧，那么可以選基金定投，目標(biāo)是年化20%甚至更高的收益。

基礎(chǔ)入門可先試水滬深300，中證500，醫(yī)藥、消費(fèi)等領(lǐng)域的基金，想要低風(fēng)險(xiǎn)那么操作如下，即可超過余額寶：銀行每個(gè)月都會(huì)開放銷售國(guó)債，三年期和五年期，三年期現(xiàn)在是4%，五年期4.27%。國(guó)債是財(cái)政部賣給你的，銀行只是代銷，安全不安全，這個(gè)反正是祖國(guó)向你借錢，你看呢，銀行特色活期：隨便走進(jìn)距離家門口最近的全國(guó)股份行、城商行、農(nóng)商行，問問是否有特色活期，隨取隨用，一般銀行為了攬客，給出的收益怎么也不能比余額寶差。