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什么是降準和降息,央行降準和降息是什么意思

來源:整理 時間:2022-07-25 05:56:50 編輯:金融知識 手機版

降息降準的目的,自然是為了促進消費和投資的。降息降準是貨幣政策的主要手段之一,先分享兩張自己畫的圖,解釋一下什么是降息、降準,以及會對我們有哪些影響,都是為了健康,降準是每天跑步從8公里提升到10公里,這是絕對數(shù)量的變化,降息是配速從6分鐘提升到5分鐘,這是質(zhì)量的提升。

1、央行降準和降息是什么意思?

央行降準和降息是什么意思

打個比方,好比健身:都是為了健康,降準是每天跑步從8公里提升到10公里,這是絕對數(shù)量的變化,降息是配速從6分鐘提升到5分鐘,這是質(zhì)量的提升。央行被稱為:“銀行的銀行”,“最后的銀行”,銀行的錢不是大風刮來的,銀行沒錢了就的找央行借錢,如此一來就“受制”于央行,那么央行就有了控制(調(diào)節(jié))銀行釋放貸款的途徑/工具,通過控制銀行來控制市場資金的充裕度!大家都有過貸款的經(jīng)歷,有些讀者可能還有過放貸的經(jīng)歷(或者說是借錢給他人的經(jīng)歷),那么你最關心兩個問題:能夠借多少(貸款的額度)?借款利息多少(借款的成本)?央行調(diào)控商業(yè)銀行也是如此,怎么控制貸款的額度了?何為降準?張三在宇宙商業(yè)銀行存款了1個億,按理來說宇宙商業(yè)銀行可以把這1個億都放貸給李四,但是為了防止張三的臨時取現(xiàn),那么央行就規(guī)定宇宙商業(yè)銀行要把其中的20%,也就是2000萬元放到央行,以應對張三的擠兌,這個20%就是存款準備金率,也就是說存款準備金率越低的時候,商業(yè)銀行可以用來放貸的錢就越多,這次央行降準1%,大概總體的存款準備金率為13%,釋放了1.5萬億的資金,這些錢本來就是商業(yè)銀行的,只是臨時存放在央行的,

現(xiàn)在央行說別放在我這里了,趕緊放貸給民營企業(yè)吧,放貸給中小微企業(yè)吧,銀行手里有了更多的現(xiàn)金,總不能放在手里,總是要投放到市場的,因為資金是有成本的,原來放在央行,多少還有點利息,現(xiàn)在沒有了,1.5萬億肯定還是要投放到市場的。插播一個題外話,商業(yè)銀行到底有多少錢?1.5萬億對應1%,應該是150萬億,這個就是商業(yè)銀行的存款,現(xiàn)在存款準備金率為13%,也就是說商業(yè)銀行在央行存放的資金還有13??15萬億=19.5萬億,

何為降息商業(yè)銀行現(xiàn)在給企業(yè)的貸款的基準利率是6%,這個基準利率是央行規(guī)定的,利率是貸款人最關心的問題了,因為這就是成本,1個億的貸款,1個點的利息就是100萬了,所以利率就決定了企業(yè)的成本,進而影響了企業(yè)的盈利,貸款都是為了生產(chǎn),財務成本是要算到成本里面去的,所以降息就是央行把基準利率從6%降低到5%,如此一來市場的資金成本就低了,貸款的人也更多了。

那么為何只降準不降息了?因為央行是從全局看問題的,我們作為個體是從單個角度看問題的,對自己有利就支持,央行還要管外匯,現(xiàn)在一方面,降準這個工具還有很大的操作空間,當年為了回收08年后4萬億投資的過剩流動性,把存款準備金率提高到了20%以上,形成了一個巨大的蓄水池,這個當然是前任央行行長周小川的杰作,做得確實不多,降準的工具還有空間,沒有必要用降息的工具,另一方面,美國加息,我們?nèi)绻迪⒌脑?,資金外流了啊,匯率就保不住了啊,所以這個也是個問題啊,央行是從全局看問題的,進行全局統(tǒng)籌的,所以降準更容易做的,

2、降息和降準,對定期存款有什么影響?

降息和降準,對定期存款有什么影響

朋友們好,最明了回復:降息降準對定期存款的影響不同。降息直接性影響存款,刺激消費投資,降準,銀行可用貸款資金增加,直接增加社會貸款量,對定期存款有間接性的影響。先來,分析降息對定期存款的影響:1,降息,直接降低了定期存款的利率,毫無疑問,減少了定期存款,到期續(xù)存的資金。2,降息,會使定期存款的結構,周期發(fā)生變化,

人們更傾向于中長期存款。例如:王阿姨有兩筆存款,一個是3年期的大額存單20萬元,一個是一年期的2萬元定存,都到期了,聽說馬上要降息,王阿姨迅速來到銀行,把20萬大額存單又存了5年期,利率年化5%,5年內(nèi)固定利率,又把那2萬元一年期,買了貨幣基金,果然降息了,吃的高利息,理財又有好收益,王阿姨開心的笑了。

文章TAG:降準降息央行什么是降準和降息

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